比利时养老金制度
比利时的养老金系统包括国家养老金，职业养老金和私人养老金。65岁以上的居民可享受养老金；由于政府希望削减人口老龄化带来的不断增长的养老金账单，这一数字可能会上升。
根据经合组织的数据，大约30％的比利时人年龄在65岁以上；这个数字高于欧洲其他地区的平均水平28％。ING银行的数据显示，比利时雇员的平均国家退休金为1100欧元，公务员为2600欧元，个体经营者为900欧元。
公共养老金
比利时的国家退休金计划适用于就业者，个体经营者和公务员。在比利时受雇的人必须支付国家养老金；雇员的供款约为7.5％，雇主的供款约为9％。
退休后，您将获得多少退休金收入取决于您在职业生涯中所赚取的收入。但是，低收入养老金领取者有最低国家收入。
职业养老金
设定的福利和设定的供款计划在比利时都存在。职业养老金计划通常由公司提供或跨行业运作。前者的利益取决于您合同的细节，而后者的利益往往是通过与您所在行业的工会达成的协议来决定的。
在金融服务和市场管理局（FSMA）负责企业年金和养老基金。保险公司受比利时国家银行监管。
职业养老金的变化
比利时政府在2019年对补充职业养老金进行了更改，这意味着公司不再能够限制25岁以上或具有至少一年资历的员工的使用权。现在，雇员在受雇后将立即加入其工作场所退休金计划。
2019年3月引入了新规则，允许没有适当职业养老金（3％或以上）的工人代为通过薪金为私人供款。
私人养老金
您也可以在比利时领取自己的私人养老金，范围广泛的提供商可以提供适合不同情况和投资者不同风险偏好的产品。
谁有资格在比利时领取养老金？
要获得比利时国家养老金的资格，您必须已经在比利时受雇于向比利时国家社会保障局（RSZ）缴纳了供款的雇主。如果您已缴纳比利时的社会保障计划，自雇工人也可以在类似条件下申请比利时养老金。
雇员，个体经营者和公务员均从国家养老金局（FPD）领取养老金；公务员以前是从公共部门养老金办公室领取退休金的，但两个部门现已合并。
比利时的退休金年龄
目前，当您65岁时，便开始支付比利时国家退休金（rustpensioen/pensionderetraite）。您需要至少工作45年才能获得最高退休金。
比利时政府计划将男女退休年龄分别提高到2025年的66岁和2030年的67岁。同时，最低工作年限将增加到42年。
如果您没有资格获得全额养老金，将会怎样？
即使您没有在锅里存足够的钱，也有可能从65岁起获得州养老金。
低收入居民的养老金通过“老年人收入保证”（GRAPA）计划进行管理，该计划适用于每月财务资源少于1,121.72欧元（单身）或747.81欧元（已婚或同居）的人。GRAPA补助金可以使您的收入达到这些最低水平。您可以在RequestPension网站上申请GRAPA。
即使您有资格获得更全面的国家养老金，仍然可能不足以维持生活。考虑到这一点，重要的是要积极主动，为提前退休做好准备。
您可以通过支付个人养老金计划来实现。这些计划可通过一系列大型银行获得；这些计划通常在您65岁时一次性付清。这些计划最适合计划将钱锁在65岁之前的人，因为如果提早提取资金，他们将需要支付罚款。
比利时提前退休
如果您已被裁员并有资格领取失业救济金，则可以享受提前退休的资格，或者您可以证明自己已经工作了最短的退休年限。
您可以在以下年龄提前退休：
60年，拥有44年服务
61年，服务43年
63年，拥有42年服务
在比利时，实际退休年龄与官方退休年龄之间的差距比大多数其他欧洲国家大。政府一直在试图通过改变养老金税率来缩小这一差距。那些在60岁退休的人的税率为20％，比65岁老人的税率高3.5％。此外，如果您在65岁退休并保持专业水平，则有10％的比率。
比利时的外国人退休金
您是否可以将现有的养老金转移到比利时取决于您的国家是否与比利时政府达成协议。
比利时在以下国家/地区拥有有关养老金的双边公约：阿尔及利亚，澳大利亚，巴西，加拿大，智利，刚果民主共和国，克罗地亚，印度，以色列，日本，马其顿，菲律宾，韩国，摩洛哥，圣马力诺，突尼斯，土耳其，美国，乌拉圭和南斯拉夫。
如果您居住在这些国家中的任何一个国家，则必须向当前所在国家/地区负责养老金的任何机构提交养老金申请。请务必提及双边公约。
QROPS：转移和合并您的英国退休金
从英国移居国外的移民可以将其养老金转移到合格的公认海外养老金计划（QROPS）中。QROPS允许外籍人员将其退休金合并为一个计划。这有助于他们更轻松地管理退休基金并避免币值波动。
QROPS有很多优点，但是它们并不适合所有英国养老金领取者，因此我们强烈建议您从AES之类的专家财务顾问那里获取建议。
比利时退休金率和缴款
目前，已工作45年的雇员的国家最高养老金为3,100欧元。这个数字差异很大，从公务员的6,700欧元到个体经营者的1,800欧元。但实际上，这些数字要低得多。
ING银行的数据显示，员工的平均退休金为1100欧元，公务员为2600欧元，自雇人士为900欧元。您的退休金是基于您工作了多少年以及您赚了多少钱。国家退休金办公室将根据您职业生涯中的平均工资来计算您将获得的金额；将过去的工资转换成今天的价值。
比利时国家养老金的计算方式
通常，单身人士将获得其平均工资的60％，已婚人士将获得其平均工资的75％。您可以使用以下公式来计算您的近似退休金：
单身人士或双重收入夫妇的一部分：1/45x60％x年总工资
没有配偶的人没有收入：1/45x75％x年总工资
比利时的养老金领取者还可以享受每年5月发放的假期津贴。已婚养老金领取者的最高金额为1,1017.76欧元，单身人士的最高金额为814.22欧元。请注意，如果您在领取州养老金的同时有任何其他专业收入，则您的养老金可能会减少或停止。
您可以使用联邦养老金局提供的计算器来查看您可能会收到多少养老金。
比利时的补充养老金
由于完全依靠州养老金生活是不现实的，因此可以选择补充养老金。一种选择是职业养老金计划，其中公司养老金计划通过保险公司进行管理。以前，法律规定，职业养老金计划可保证雇员缴费的最低回报为3.75％，雇主缴费的最低回报为3.25％。截至2016年1月，一项新法律对此进行了更改，并且不再采用固定费率。
另一种选择是私人养老金计划，您可以与银行或保险公司一起组织。这种养老金使您可以将退休储蓄拿到手中，同时仍然有资格领取国家养老金。您可以为退休金计划供款，以利息增加储蓄，直到准备退休为止。捐款可以从您的所得税申报表中扣除。
也可以通过银行或保险公司获得自雇人士的退休金计划。您可以确定您的供款额和频率，保费可抵税。
补充养老金的新规定
新规则于2019年3月生效，允许员工与他们选择的任何提供者一起为个人补充养老金计划供款;如果他们没有职业计划，而其供款额至少是其工资的3％。
缴费从您的工资中扣除，直接发送给您的养老金提供者，这意味着对雇主没有任何税收或比利时的社会保障影响。
比利时的其他养老金
遗属抚恤金
如果有一位配偶去世，则尚存的伴侣有资格获得遗属抚恤金。条件是他们必须年满45岁。但是，如果他们不到45岁，他们仍然可以领取遗属抚恤金。前提条件是他们有孩子或有66％或以上的残疾。但是，如果您不符合这些条件，则可以领取临时养老金，通常最多一年。
如果死者已经收到退休金，则尚存的伴侣有资格获得该退休金的80％。如果死者未领取养老金，则尚存的伴侣将获得死者活到退休年龄时应领取的养老金的80％；这是基于他们去世时的平均工资。当领取者再婚或开始领取其自己的养恤金时，此类养恤金就会停止。
申请比利时国家养老金
如果您居住在比利时，则无需申请养老金。相反，国家退休金办公室会在您退休之前一年与您联系。同样，如果您正在申请GRAPA，则必须在退休前一年自己动手做。
如果您有资格获得比利时退休金但居住在欧洲经济区国家/地区，则可以下载该应用程序并将其发送至：
联邦国际事务
局局长Overeenkomsten
Zuidertoren–1060布鲁塞尔
比利时
收到退休金通知后，就可以在“我的退休金”网站上跟踪您的预计收入。
比利时的退休金建议
养老金可能是一项复杂的业务，因此，在对养老金做出决定之前，请务必接受财务咨询，这一点很重要。您可以从以下来源获取更多信息：
国家养老金办公室–有关比利时养老金工作方式的信息，包括关键日期和部门联系方式
我的养老金–查看您所在州的养老金估算
养老金调解服务–养老金纠纷申诉专员服务
比利时社会保障局
自雇工人社会保障局（INASTI）
金融服务和市场管理局（FSMA）–养老金提供者的监管者。
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