为你解析金融专业!
【专业介绍】
金融是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象具体，研究个人、机构、政府， 如何获取、支出以及管理资金及其他金融资产的学科。
中国和美国金融学差别?
中国金融学：
本科设置方向一般有2个：货币银行学和国际金融学，主要学习宏观经济学、银行学和国际金融，可以理解为金融和经济的交叉学科。偏理论，比较空洞，比较宏观。
美国金融学：
一般有3大领域10多个研究方向：货币和金融机构(货币、美国联邦储备系统、银行和其他金融机构)、公司财务(会计、盈亏平衡分析与利润、预算和预测、风险管控、流动资产、资本预算、重组并购)、投资(债券、股权)。以就业和解决问题为导向，偏重实用和工具性，更加微观。学生会带着兴趣去学习。
【申请要求】
1. 专业背景
申请者背景不限制，但是背景为金融，经济，数学，或有较好的数学或计算分析能力，在申请时比较占优势。也欢迎工程类，物理专业的学生申请。
2. 先修课
美国大多数院校的金融硕士项目不强制要求先修课，但是如果有转专业的同学申请，可以尽可能修读以下课程，提升自身竞争力。学生可以通过二学位，辅修学位，暑期课程，网课等方式多修课程。或者考取CFA Level I也对申请金融金工有帮助。
Ø 微积分
Ø 线性代数
Ø 概率论与数理统计or统计学
Ø 微观经济学
Ø 宏观经济学
Ø 公司金融
Ø 财务会计
Ø 财务管理等
Ø 如果偏QUANT，多修数学课，以及计算机编程等Computer Programming (Java, C, C++, Python, C#, R, Ruby, or Matlab)
以下是部分MSF项目对先修课的要求：
Washington University in St.Louis
Prerequisites
Applicants to the Corporate Finance & Investments and Wealth & Asset Management tracks should have taken Calculus I, Statistics, and Microeconomics.
Successful applicants to the Quantitative Finance track will demonstrate outstanding aptitude for advanced quantitative finance materials and a passion for the quantitative aspects of problem-solving. Students who have majored in Mathematics, Computer Science, Quantitative Economics, Engineering, Physics, and Statistics are especially encouraged to apply to the Quantitative Finance track. Some background in the applications of computing to quantitative problem-solving is especially valuable.
Boston College：
The following prerequisites must be completed prior to beginning the BC MSF program. These courses must be taken at an accredited 4-year, not-for-profit, college or university. Courses to satisfy the prerequisites may be taken online.
Students must earn a grade of B” or better in order to meet the requirement. Most students with an MBA or an undergraduate degree in business meet the prerequisites.
Full-Time and Part-Time Prerequisites
Accounting
Students should have completed a course focused on the development and use of accounting information to evaluate the status and performance of business enterprises. Specifically, students should have a thorough grounding in the income statement, balance sheet, and statement of cash flows. The course should cover reporting of information for use by persons and institutions outside the enterprise as well as the use of accounting information in managerial decision making.
Calculus
Students should have completed an introductory course in Calculus covering a brief review of polynomials, trigonometric, exponential, and logarithmic functions, followed by discussion of limits, derivatives, and applications of differential calculus to real-world problem areas. The course concludes with an introduction to integration.
Financial Management
Students should have completed an introductory course in Finance that covers projected financial statements, the time value of money, capital budgeting, financial leverage, security valuation, risk/return, working capital management, and international finance. The course should also cover financial statistical analysis and tools of planning and control.
Statistics
Students should have completed a course focusing on the analytical tools of statistics that are applicable to management practice. The course should include descriptive statistics and probability and progress to inferential statistics relative to central tendency and dispersion. In addition to basic concepts of estimation and hypothesis testing, the course should include coverage of topics such as analysis of variance, regression, probability, hypothesis testing, Z-scores, P-values, the standard normal distribution, OLS regression, t-statistics, and Chi-square distributions.
Adjunct Course—Economics
The MSF Program also requires that students have a basic understanding of economics. Students must complete undergraduate- or graduate-level course work in microeconomics and macroeconomics before the MSF degree will be conferred. This coursework is not required to start the program.
Brandeis University
Prerequisites
The following prerequisites must be completed prior to beginning the MSF program. Students must earn a minimum grade of B” to meet the requirement.
These courses must be taken at an accredited three- or four-year, not-for-profit college or university. Each course must be at least at least 3 credits or the equivalent of a full semester course. Courses to satisfy prerequisites may alternately be taken online and students must be able to provide the verified grade in the course. Courses taken at other educational institutions will be evaluated on a case-by-case basis.
Financial Management
Students should have completed an introductory course in finance that covers projected financial statements, the time value of money, capital budgeting, financial leverage, security valuation, risk/return, working capital management and international finance. The course should also cover basic financial statistical analysis.
The Financial Management prerequisite can also be met by passing CFA Level 1.
Quantitative Methods
Students should have completed a course which emphasizes quantitative models and/or methods such as Statistics, Calculus, Econometrics, Data Analytics, Math Analysis, Real Analysis, Linear Algebra, Advanced Math or Math Modeling.
【职业规划】
以下是常见金融业的职业方向:
投资银行业务(IBD，相当于国内的证券，券商): 投资银行家为希望通过债务或IPO融资的公司担任顾问; 或购买、出售或合并他们的公司(并购)。你通常会准备展示一项交易，展示一项交易，或者找人展示一项交易。有很多建模(尽管其中很多都在更新当前的模型)，关注细节是非常重要的。你将学习如何使用各种估值方法对公司进行估值，帮助公司决定适合他们的商业机会。这些决定可以是公司是否应该与一家公司合并，收购另一家公司，或者为战略计划筹集额外的资金。
私募股权和风险投资(Private Equity and Venture Capital ):
私募类似于IBD，但不是在充当顾问，而是利用筹集到的资金进行投资，并收购整个公司。他们收购那些他们认为可以做得更好的公司，把它们改造好，让它们盈利，然后把它们卖给公众市场或其他买家。这也包括风险投资和天使投资者，尽管典型的私募股权”公司会收购更发达的公司。
风险投资专家(VCs)的大部分时间都花在初创公司或小型快速增长的公司上。风险投资公司会评估创始人和小公司领导人的建议，以决定公司是否会进行投资。风险资本家有时被称为秃鹫资本家”，他们所做的交易往往有利于投资者，而不是接受资金的公司。VC的希望是被投资的公司有一天会上市，也就是说，让它的股票上市。风险投资是一项艰难的业务，失败率很高，但如果能够实现，回报可能是巨大的。
对冲基金(Hedge Funds)
对冲基金基本上是不受监管的私人投资基金，基金经理可以买卖各种资产和金融产品。由于这类实体的神秘性，对冲基金的工作也被许多人认为有些迷人。
典型的对冲基金工作包括:
Ø 金融分析师
Ø 交易员
Ø 合规官
Ø 量化分析师
Ø 营销经理
Ø 投资组合经理
该方向主要是机构投资者(比如投资银行、基金公司、资产管理公司等)怎样帮助个人和/或公司管理资产组合(也就是他们的客户)去管理资产(如股票、债券、存款等)，进行有效的投资并实现所预期的利益，使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中，投资机构利用自身优势，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，建立投资策略，确定投资方向。有时为了控制风险，投资机构会按照一定的比例，投资于不同的品种(比如股票、基金、保险、定期存款等，从而可以在风险最低的情况下实现最大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理(portfolio management)。金融服务公司(比如Morgan Stanley，瑞银集团)，资产管理公司，投资银行和证券公司是行业内最常见的雇主。同时常见职位有证券分析师(Security Analyst)，股票基金管理人(Broker)和交易员(Trader)等。
公司金融(Corporate Finance)：
公司财务工作包括为公司寻找和管理经营企业所需的资本。这是在实现企业价值最 大化和降低财务风险的同时进行的。
更复杂的公司财务工作可能涉及并购(M&A)，比如计算收购目标的价值，或确定分拆业务的价值。从大型国际机构到小型初创企业，各种规模的公司都有企业财务职位。其他的公司财务职位包括财务分析师、财务主管和内部审计师。这个职位经常为首 席执行官整理财务报告，其职业发展目标也是成为财务副总裁和首 席财务官。
商业银行(Commercial Banking)：包括当地机构的大型实体，提供一系列的金融服务，从支票和储蓄账户到个人退休账户和贷款。该领域的职业选择包括银行出纳员、信贷员、运营、营销，还有银行的资管职能部门、利润中心，如投行部、金融市场部、资管部等。银行作为金融市场中的霸主，在市场上享受着强势的买方地位。
总体来说银行待遇偏稳定，激励机制肯定不如其他市场化机构，但是待上几年时间可以积累下不少资源，对于将来跳槽有不少好处，基本上大资管领域都会非常欢迎。
保险(Insurance)
保险业的金融工作包括帮助企业和个人预测潜在风险，保护自己免受损失。大多数保险工作都在大型保险公司。你可以在这个行业开始你的职业生涯，作为一个销售代表销售保险政策，作为一个客户服务代表与现有的客户工作，或者作为一个精算师计算风险和保险费率根据概率的历史，定量的数据集。
咨询(Consulting Career)
这个职业方向可以让你在任何一家管理咨询公司任职，管理咨询公司提供战略咨询，财务咨询，人力资源咨询等服务。熟悉的咨询公司有四大，贝恩，埃森哲，麦肯锡，罗兰贝格等。
买方vs.卖方
投资银行(IBD)、销售和交易(Sales and Trading)属于卖方”，因为他们只是作为顾问，通常不会将自己的资本置于风险之中。可以记住，卖方出售服务，而买方购买资产。
私募股权(PE)和对冲基金(Hedge Fund)之所以被称为买方”，是因为他们实际上是在购买公司，无论是购买整个公司，还是只购买部分公司股票。在金融领域，与卖方相比，买方的职位通常更受青睐，因为在其他条件相同的情况下，工作时间较短，薪酬通常较高。
如何寻找金融工作机会
几乎每个行业的每个公司都有财务工作。有两种方法可以找到空缺职位——线上和线下。金融行业的工作是高度专业化的，所以通用的求职网站不是寻找金融类工作的最 佳途径。当通过线下的方式找工作时，专业的猎头有可以为你提供金融工作机会和职业建议。你所在大学的校友会也很有帮助，可以让你接触到业内人士，他们愿意提供一些见解，有时还能提供就业机会。
行业会议和其他社交活动也是寻找金融工作的有效途径。关于人际交往networking，永远不要忘记人际交往的价值——你遇到的每个人都可能认识某个知道某个职位空缺的人。保持沟通的渠道畅通，可以用专业但私人的方式跟进，比如一封感谢邮件或转发一篇共同感兴趣的文章。
为你选择正确的方向
在找金融工作之前，考虑一下市场的走向总是明智的。为了有效地追求最有可能成功的工作，你必须衡量对该职位的需求。
不同的金融工作需要不同的技能，所处的工作环境也大不相同，所以选择一份符合你长期兴趣和能力的工作是明智的。例如，人际交往能力强的人可能会成为一名出色的财务顾问，而喜欢钻研数字的人可能在公共会计方面做得更好。首先做调查，然后做出你的选择。
薪资水平
金融是商界的命脉。原材料无法加工，工厂无法建成，货物不能运输，顾客也不会满意，除非在正确的时间和地点提供了生产所需的资金。金融业规模庞大、种类繁多、极其重要， 因此对想从事金融行业的人来说，几乎任何一份金融工作都会给你带来高于平均水平的薪酬。而且，如果你愿意投入时间和精力——承受一定的风险和压力，在你的职位上表现出色——一份金融工作可能会让你变得富有。
美国劳工统计局(U.S. Bureau of Labor Statistics)预计，尽管金融顾问的职业在金融业的薪酬范围中处于较低水平，但对该职位的需求仍在不断增长。投资银行界竞争最激烈，薪水也随之飞涨，但这些工作大多局限于纽约或洛杉矶等主要银行中心，而且工作时间非常长。公司财务职位的薪酬处于中等水平，主要与个人责任等因素挂钩。