德国的医疗保险系统历史悠久,可追溯到俾斯麦时期(Otto von Bismarck)。1883年,俾斯麦针对年收入低于2000马克的工人实行医疗保障系统,并随之颁布了“医疗健康保险法”。
1883年的工人健康保险法
随着社会的发展,保险的对象由原来的“工人”扩大到大部分公民当中。另外,由于1901年“帝国私立保险监督局”( Kaiserliches Aufsichtsamt für Privatversicherung)的成立,许多无法投保公立保险的人群,亦可以选择私立保险。
如今,每位合法居民或长居者都需要在德国购买一份保险。据统计,在德国约有93%的人口购买了“公立保险”,而10%的人口则选择了“私立保险”。
重要词汇:
公立保险:gesetzliche Krankenversicherung,GKV;
私立保险:private Krankenversicherung, PKV;
医疗保险公司:Krankenkasse
健康卡/医保卡:Gesundheitskarte
医疗保险法:Krankenversicherungsgesetz
每位留学生都必须购买一份医疗保险
作为留学生,在德国高校入学,也必须购买一份德国当地的医疗保险。
通常来讲,我们可以把德国的保险分为公立保险以及私立保险。
作为留学生,一般怎么选择?
01)在德国读语言班(或预科)期间,需要购买私立保险;
02)在德国高校注册入学,需要更换为公立保险。
★递签需要可以覆盖所申请的签证时长(6个月)的医疗保险证明。以到达德国后可注册入学的情况,举三个例子:
递签时,购买6个月的德国私保,到德国再选择公保,生效后可以取消私保;
递签时,购买3个月的德国私保+德国公保证明(公保必须在前三个月前就生效,如10月入学,则私保买9,10,11月,公保10月生效,11月的私保可以取消);
递签时,购买一份6个月的中国保险,落地德国后选择公保。
德国使馆针对留学签证的医疗保险说明
购买德国公立保险的注意事项:
1. 30岁之后的学生可以自由选择公保或私保,留在公保的话无法享受学生优惠保险,保费约为200欧左右。
2. 公保的开始时间与学期证明上的时间一致,基本都是04.01(夏季学期)或10.01(冬季学期)
3. 一旦选择某一家公保,根据2021年的新规,则有12个月的绑定期,过了绑定期的同学才可以更换保险公司,所以建议大家多了解几家。
4. !!划重点!!当前保险涨价的一个月内无理由可以更换保险公司,找到全职工作的同学们也可以在合同生效的14天之内更换保险公司。
私立保险的费用
学生私立保险的费用通常低于公立保险,你可以根据自己的需求选择保险等级,例如与FINTIBA合作的MAWISTA私立保险提供以下几个等级的保险类型,价格每月为30多欧至70多欧左右:
MAWISTA为留学生提供的保险项目及费用
公立保险的费用
德国有许多公立保险公司可选择,例如DAK、BARMER、TK、AOK、KKH、HKK...(后面两家保险公司非一家公司)
★关于AOK保险的提示:
AOK 根据不同的联邦州有11家不同的保险公司,每家的保费及服务内容是不同的,可以跨州看病,但无法跨州进行门店咨询。
针对注册入学的学生提供的公立保险费用基本上都是110欧元左右,差别并不大。
另外,德国有着十分严格的保险法律体系,因此不管选择哪家保险公司,都是受到法律保障,并且可以用于延期签证。
虽然,每家保险公司每月的保费都在110欧元左右,但各家保险公司推出的“积分项目”、“健康奖励项目”等会有所不同。有的保险公司,会提供“返现项目”,即在符合一定条件的情况下,可以获得返现。
图为BARMER医保的服务清单
例如,DAK和TK的返现金额为一个月保费,即110欧元左右;返现金额最高的保险公司是BARMER保险公司,其返现金额达到200欧元。
如何选择适合自己的医疗保险?
在国内,大家比较熟悉的德国保险公司通常是DAK和TK,DAK应该是最早进入国内留学生视野的,相信很多同学都选择过DAK,包括我。
不过,后来到德国后才了解到德国有很多不同的保险公司,其保费和服务内容都与DAK相当,甚至更有优势,比如BARMER, TK等等。
当时对德国的保险一概不知,只觉得它是必要材料之一就办理了,并没有去详细地了解德国的保险系统、保险项目,也更没有去对比各个保险公司的详细条款和“项目”......
所以,建议大家在选择德国公立保险的时候,可以多做一些了解,根据自己的需求去选择出最适合自己的!
图源:Manager Magazin
根据德国当地的一些数据来看,HKK医疗保险是德国最便宜的保险之一,而TK保险是德国最大的医疗保险公司。
但是,哪些保险公司对于留学生是比较好的选择?
大家可以参考德国金融服务及评比研究中心(DFSI)的评选数据。DFSI每年都会公布关于德国公立保险、针对年轻人的公立保险、家庭保险等项目的评比。
DFSI在2021年的“针对年轻人的公立保险项目”的评比结果如下:
入选为“卓越”级别的保险公司有:AOK Plus(AOK Plus是图林根州的AOK,只在图林根州有分店,不报销九价HPV)、BARMER(德国历史悠久的公立保险公司)、DAK、TK等等。
DFSI的评比结果
德国常见公立医保对比
DAK、BARMER、TK、AOK等常见公立医保的保费以及服务内容有哪些?
在后台回复“BARMER”即可获取详细的介绍文档,或者发送邮件到zukunftistda@163.com,进一步咨询BARMER公立保险。
你知道吗?
现在加入BARMER保险,还可以参与健康奖励现金领取哦!