作为加拿大的新移民，您可能不确定信用评分的运作方式，或者对健康的信用实践有一些误解。以下是关于加拿大信用评分的八个误区，新移民需要防范这些误区才能建立良好的信用评分。
误区一：我的祖国的信用记录在加拿大很重要
在抵达加拿大之前，您可能已经在您的祖国拥有丰富的信用记录。许多新移民认为，这些来自本国的信用记录会转移到加拿大，不需要重新开始。然而，事实并非如此。
各国有不同的信用机构和计算信用评分的方法。因此，您在本国的信用评分和历史记录不能转移到加拿大。您的加拿大信用记录仅在您抵达加拿大金融机构并以信用卡、贷款、信用额度或抵押贷款的形式获得信用后才开始。
如果您要从美国搬到加拿大，那么相同的信用机构Equifax和TransUnion可能会负责跟踪您在这两个国家的信用记录。但是，这些机构不会跨越国际边界共享信息，因此您需要在加拿大从头开始建立您的信用记录。
话虽如此，从没有信用记录开始与从信用等级的底部开始是不同的。一旦您开始使用并还清信用卡账单，您的信用评分可能会从“一般”范围开始。
误解2：我储蓄账户中的钱计入我的信用评分
作为新来者，在支票或储蓄账户中存入一些钱以备将来开支和紧急情况通常是个好主意。一个储蓄高利息的帐户（HISA）甚至可以帮助你成长你的钱。但是，这些资金不会影响您的信用评分。
储蓄和支票账户未列在信用报告中，因为这些账户不涉及借款或债务。由于您的信用评分和历史记录反映了您偿还债务的能力，因此您的信用报告中仅包含涉及信用的金融产品，例如信用卡、贷款、信用额度或抵押贷款。
但是，您的支票和储蓄账户中的资金可用于偿还债务并为您的信贷产品维持定期付款时间表，尤其是在您的收入不足以支付这些款项的时候。确保您定期偿还债务将有助于提高您的信用评分。
误区3：信用评分无关紧要——除非我需要，否则我不会接受信用
许多新移民来自不喜欢信用的国家，在这些国家，任何形式的债务都是不受欢迎的。在这种情况下，您可能对信用的经验有限，或者您的直觉可能只是在需要时才获得信用。然而，在加拿大，信用在经济中起着至关重要的作用，拥有良好的信用记录对您的财务成功至关重要。
信用评分是对您的信用度或根据您过去的财务历史偿还债务的可能性的评估。虽然您今天可能不需要信贷，但尽早建立您的信用记录将有助于您在以后申请汽车贷款、教育贷款或抵押贷款时有资格获得贷款并降低利率。事实上，在某些情况下，您还需要一个良好的信用评分来申请租房、购买手机计划，甚至是就业申请。
作为新手，获取和使用信用卡是建立信用记录的最简单方法。开始用信用卡而不是现金支付日常购买的杂货和家庭必需品等，以适应信用的概念。然后每月从您的支票或储蓄账户中还清信用卡余额。
误解4：我的信用评分是基于我的收入
许多新移民认为您需要富有才能获得良好的信用评分。然而，实际上，您的收入并未直接计入信用评分的计算中，也不包括在您的信用记录中。
信用评分反映了您的付款历史，或者您偿还债务的情况，而不是您有多少可用资金。高收入并不能保证您会用这笔钱还清账单。无论您的收入如何，您都应该小心，不要只获得可以定期、及时还清的信用。
信用利用率，或当前正在使用的整体可用信用的百分比，是影响信用评分的另一个因素。RBC顾问通常建议您使用最多35%的信用额度，以建立您的信用评分。增加您的信用额度将增加您可以使用的信用额度，而不会对您的信用评分产生负面影响。当您申请新的信用产品或提高信用额度时，您的收入可能会产生间接影响，因为金融机构通常会同时考虑您的收入和信用记录。
误区5：获得更多信用卡是提高信用评分的最佳方式
作为新手，您可能很容易相信获得多张信用卡将帮助您更快地建立信用评分。然而，这不一定是真的。拥有多张信用卡可以帮助或损害您的信用评分，具体取决于您如何使用它们。
虽然多张信用卡可以让您获得更大的总信用额度，但您的信用评分将取决于您如何使用该额度。如果您明智地使用信用卡并按时全额支付所有账单，那么拥有多张信用卡会对您有利。由于您的信用利用率考虑了您所有信用卡和其他信用产品的限额，因此即使在您获得额外的信用卡后保持相同的支出水平也可以降低您的整体信用利用率并提高您的信用评分。
但是，拥有多张信用卡也可能导致您最终花费的金额超过您可以轻松偿还的金额。这可能会导致延迟付款，进而导致高额利息和罚款。它也会对您的信用评分产生负面影响。您应该与财务顾问交谈，以更好地了解哪些信用卡选项可能适合您的独特情况以及您是否需要多张卡。
误区6：检查自己的信用评分会降低它
当您刚刚开始建立您的信用记录时，跟踪您的信用评分以确保它朝着正确的方向发展非常重要。这还可以帮助您及时识别和报告错误或身份欺诈实例。然而，许多新人错误地认为检查他们的信用评分会对它产生负面影响。
事实是，当您检查自己的信用评分或信用报告时，它被视为“软”查询，不会影响您的评分。但是，金融机构或贷方等“硬”查询可能会使您的分数降低几分。银行、贷方或抵押贷款提供商通常会发起硬性查询，以检查您的信誉，然后才能向您发放新贷款、信用卡或其他信贷产品。重要的是要注意，当在短时间内对同一类型的贷款进行多次查询时，例如当您四处寻找抵押贷款利率时，它们通常被视为一次查询。
一些银行（如RBC）允许客户随时使用其在线银行门户免费检查其信用评分。您还可以通过Equifax或TransUnion获取详细信用报告的副本。
误区7：我只需要支付信用卡的最低余额即可保持我的信用评分
新移民的一个常见误解是，信用卡上的余额会提高您的信用评分。这是不准确的，如果经常练习，会对您的信用评分产生负面影响。
如果您只还清了特定月份信用卡的最低余额，则不算作未还款，因此可能不会立即对您的信用评分产生直接影响。但是，您需要为下一个付款周期的余额支付利息。信用卡等信用工具通常具有非常高的利率，推迟全额支付余额会使您以后更难还清债务。
此外，大多数金融机构和债权人会比较您的欠款与可用信贷的数量。因此，将余额从一个月拖到下一个月可以提高您的整体信用利用率。这会对您的信用评分产生不利影响。
话虽如此，如果您处于难以支付费用的情况下，请根据其承担的利率优先偿还债务。在可能的情况下，至少支付最低金额并尽快还清剩余金额。与财务顾问交谈以获取针对您的财务状况的建议。
误区8：我的信用评分在每个机构都一样
Equifax和TransUnion这两个国家信用报告机构都有自己独立的信用评分计算评分标准。尽管他们考虑了类似的因素——您的付款历史、信用利用率、信用期限等，但您的分数可能会因您查看的机构报告而略有不同。
当金融机构或贷方对您的信用评分进行查询时，他们可能会查看任何信用报告机构的报告。密切关注两家主要信用机构的信用报告以了解您的财务状况是一个很好的做法。
当您作为加拿大新移民在金融系统中导航时，良好的信用评分至关重要。在一个新的国家从头开始建立良好的信用评分的任务似乎令人生畏。但是，通过了解什么会损害或改善您的信用状况并养成健康的财务习惯，您就可以发现自己在加拿大取得财务成功的途径。
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