RRSP购房者计划曼尼托巴
加拿大政府制定了一系列计划，帮助首次购房者尽可能轻松地扎根。就在本月，有消息称一项针对曼尼托巴省首次购房者的新计划将改变局面。
首次购房者曼尼托巴省的要求和规则
该计划附带了一些必须满足的条件，其中最重要的是家庭总收入必须低于每年120,000美元。
但是，好消息是政府将为房屋提供无息贷款：
如果是已建成的房屋，则为房屋价值的5%
如果在指导方针内建造新房子，则为房价的10%
对于许多家庭来说，这是一个在第一次开始工作时大幅减少总首付的机会。
但是，还有其他选择。
如果您在四年时间跨度内没有购买新房（或者您在那个时间跨度内与您的配偶住在一起），那么您可能有资格参加RRSP购房者计划。这是它的工作原理：
你必须有资格
如果您是合格的“首次购房者”，您就有资格参加RRSP购房者计划。事实上，您一生中可以不止一次有资格成为首次购房者。如前所述，只要您或您的配偶在四年内没有购买作为您主要居所的房屋，您就有资格参加RRSP购房者计划。
在2019年联邦预算中，有一项条款允许您有资格参加RRSP购房者计划（无论您是否满足首次购房者的要求），前提是您“在同居关系中经历过崩溃”合伙或婚姻。”但是，这项规定要到2019年底才能提供。
您必须偿还您的提款
要提取高达35,000美元的购房者计划提款（如果您是夫妻申请，则为70,000美元），您必须向您的RSSP/RSP所在的地方提交T1036表格。您有大约15年的时间来偿还提款，但还款期要到提款后的第二个日历年才开始。
这意味着如果您在2019年加入了RRSP购房者计划，则您不必在2021
年之前开始还款。虽然您有15年的时间来偿还从您的RRSP购房者计划中提取的资金，但您必须付款每年。每年，您都需要支付价值的1/15。例如，如果您从RRSP购房者计划中借了15,000美元，则您必须在15年内每年支付1,000美元。
使用RRSP购房者计划进行的还款不像标准RRSP/RSP供款那样提供税收减免。相反，您正在偿还您提取的资金。最初捐款时，您将获得税收优惠。
如果您无法支付还款金额，那么您的还款金额将被添加到您的收入中，并计为应税收入。因此，如果您需要在2019年每年偿还1,000美元，而您只能偿还500美元，那么其余的500美元将是2019年的应税收入。
您可以向其他账户还款
当您为RRSP购房者计划供款时，您可能会选择低投资风险的选项，这样您就不会像股票市场投资那样将首付金额暴露在短期波动中。
但在进行这些还款时，您无需使用之前提款的同一个RRSP账户。事实上，您可以向任何指定退休金计划或联合注册退休计划申领这些供款。这些账户更侧重于退休收入，其中可能包括更高的股权分配。
如何报告您的税收计划的还款
在您首次HBP提款一年后，您必须每年向加拿大税务局提交收入和福利申报表。这必须每年重复一次，直到您将HBP提款计入您的收入或全额偿还所有这些款项。
如果您没有欠税或最近宣布破产，您必须向CRA提交收入和福利税申报表。
我可以取消计划吗？
以下是购房者有资格取消RRSP购房者计划的一些原因：
您或您的残障配偶无法在您提取计划资金一年后的10月1日购买房屋。
在您或残障亲属完成建造/购买符合条件的房屋之前，您是加拿大非居民。
如果您想取消您的购房者计划，请提交一份RC471HBP取消表格。您必须附上存入您账户的资金的收据和一封解释信。购房者计划的还款不算作税收贡献。如果您不想支付提取的全部金额，则任何未存入的资金必须作为收入报告，并将添加到您的边际税率中。
您必须在最初退出一年后的12月31日之前申请取消。
首次购房者曼尼托巴税收抵免
那么什么是首次购房者的税收抵免？解释一下，这是一项不可退还的信贷，允许残疾购房者和首次购房者在购买第一套住房的当年获得最高750美元的退税。
为了获得首次购房者的税收抵免，您需要以下内容：
您或您的伴侣必须购买合格的房屋。
您是主要的购房者。这意味着在过去四年内，您在获得房屋的那一年没有与您的配偶同住。
我可以获得多少？
购房者可以获得高达750美元的所得税退税。正如您可能已经猜到的那样，您的税收抵免决定并不像在纳税申报表上放置750美元那么简单。
相反，您将能够在税表中收到最多5,000美元的房屋费用。然后，您可以对5,000美元应用最低联邦税率，以找出您将获得的税收抵免金额。过去几年，加拿大的最低税率是15%，也就是750加元的税收抵免。
除非是特殊情况，否则大多数人将获得全部750美元的税收抵免。这意味着如果您在收到抵免额之前有500美元的税单，您将收到250美元的退款。
如果您已经有退税，在申请此额外抵免时，您将获得额外750美元的退税。请记住，您购买房屋可获得的最高退税金额为750美元。
因此，如果您与朋友或合作伙伴一起购买房屋，则可以为您的个人纳税申报表申请HBTC。但是，您必须自己分摊全部750美元。不幸的是，您不会每人收到750美元。
这种信用分割可以通过多种方式发生。两者都可以获得375美元的平均分成。或者，如果需要，一个人可以获得100美元，而合作伙伴可以获得650美元。事实上，如果双方决定拆分，一个人可以获得全部750美元。只要单个房产的总回报不超过750美元，双方就可以按照他们认为合适的方式分配金额。
申请前
CRA（加拿大税务局）表示，您可以在与您购买房产的时间相符的年份申请获得退税抵免。因此，如果这是2019年第一次买房，那么您可以申请2019年联邦收入申报表的抵免额。
如果您在2019年初在上一年报税前购买房屋，您将无法从去年的税表中扣除。您必须等到能够提交2019年的税款。
加拿大税务机构不要求您在纳税申报表中提交额外文件来证明您已经购买了房屋。但是，您应该保留这些文件，以备将来需要时使用。
报税时，您必须在联邦收入申报表的第369行中输入索赔的全额。首先，您必须输入5,000美元的金额，然后计算该金额的750美元抵免额。
如何申请
那么如何才能有资格获得首次购房者的税收抵免呢？以下是要求：
地点：您必须在加拿大境内购买房屋，并且您必须能够提交所得税申报表。
房屋类型：有许多符合条件的房屋，例如联排别墅、独户住宅、公寓、移动房屋和公寓。
搬家计划：您必须计划在购买后一年搬入您的家。
注册：您和您的伴侣必须在注册文件上写上两个名字。
通常，大多数人将能够满足第一批要求。以下是一些可能会限制购房者获得资格的严格要求。
以前的房屋：如果您或您的配偶在四年内购买了房屋，您将无法获得税收抵免。
生活安排：如果您独自居住在您配偶拥有的房屋中，则您不能申请您的房屋或您和您的伴侣稍后将购买的房屋的信用。
这些规则对残疾购房者略有不同。（如果您在纳税申报表中申请了残疾金额，那么您也将拥有HBTC的残疾金额。）
只要您的房屋具有支持残疾人需求的功能，那么购房者无需是首次购房者即可获得税收抵免。但是，残疾房主必须在完成购买一年后入住。
需要考虑的事情
获得这种信用的缺点不是直接的。毕竟，加拿大政府正在给你一些文书工作的钱，这通常不是一件坏事。在计划使用这笔钱之前，您必须考虑以下一些事项。
令人困惑的规则：了解我们之前讨论过的规则很重要。如果您没有标准的购房方式或与朋友一起购买，则某些规则可能会令人困惑。如果以后税级百分比开始发生变化，您的税收抵免金额也会发生变化，这会让一些人感到困惑。
延迟回扣：您不应期望在收盘时您的HBTC会收到支票或房屋的价格会更低。在您提交所得税表期间，此回扣将返还给您，因此您可能要在购买房屋16个月后才能获得回扣率。
无税单：如果这是第一次购买房屋，但没有要在联邦层面征税的收入，您将不会获得税收抵免。如果您想获得抵税额，您将需要某种应税收入。但是，对于购房者来说，这是一种罕见的情况。
结账成本
虽然为首付省钱是重中之重，但您应该节省一些钱来支付一些交易费用。成交费用是在交易结束时支付的行政和法律费用，约为售价的1.5%-4%。我们建议您在买房之前先为这些费用存钱，这样当您最终买房时，您的财务状况不会处于亏损状态。
律师费：您需要一位律师来帮助您准备文件。预计支付1500美元的支出和法律费用。
按揭违约保险：这是购买首付低于20%的房屋的人的重要保险单。
产权保险：如果发生所有权纠纷，抵押贷款人需要产权保险来保护自己。这大约需要300美元，可以通过您的律师购买
CMHC费用马尼托巴
CHMC保险听起来很奇怪，但实际上很简单。如果您的首付低于房屋总价值的20%，那么您必须购买CMHC保险。
在加拿大，您必须为您计划购买的房屋支付5%的最低首付。但是，这仅适用于价值低于500,000美元的房屋。如果您想在500,000美元至100万美元的范围内购买房屋，联邦政府会对您需要支付的首付金额施加更多限制。
根据这些新规则，您必须为500,000美元的房屋首付5%，但为100万美元的房屋预付10%。
首次购房小贴士
虽然这可能是您第一次购买房屋，但您需要做出有意识的决定，直到房子成功归您所有。以下是一些对您有所帮助的提示：
预先批准函
因此，您正在参观开放式房屋并查看房屋清单，您会打电话给谁？大多数加拿大人会首先联系房地产经纪人并寻找房屋。然而，这是不正确的。
在您存够了首付的钱后，您应该获得抵押贷款预先批准。在寻找房地产经纪人之前，请先咨询您的抵押贷款经纪人。
货比三家以获得最佳抵押贷款利率
在寻找房屋时，您会货比三家，寻找完美的房子，因此在寻找完美的抵押贷款时也应该这样做。您不应该只是停留在当地银行并假设他们会给您最优惠的利率。
您应该比较抵押贷款利率并进行研究以找到最好的贷款利率。您还可以聘请抵押贷款经纪人，他将根据您的财务需要帮助您提高抵押贷款利率。请记住，即使您的抵押贷款利率降低0.5%，也会帮助您在每月还款次数和加班支付的利息方面产生巨大差异。
找房地产经纪人
在您所在的地区找到合格的房地产经纪人很重要。如果您是首次购房者，那么在您的购房过程中必须聘请房地产经纪人。
房地产经纪人的费用已计入您的房屋。房地产经纪人的佣金不是从你的口袋里支付的。然后，卖家将向您和您的代理人支付费用。
有些人认为他们可以跳过房地产经纪人并以较低的价格谈判房屋，但这不一定是真的。事实上，如果你决定自己开始房地产交易，你最终会花更多的钱。
首次购房者首付
谈到首付时，我们建议您尽可能多地首付，因为从长远来看，您将获得更低的利率和更多的储蓄。
该表显示了平均房主可以在 100,000 美元的房屋上节省大约 25,000 美元的利息成本。
首付 首付金额 按揭本金 支付的利息总额
5% 5,000 美元 95,000 美元 120,000 美元
10% 10,000 美元 90,000 美元 116,000 美元
15% 25,000 美元 75,000 美元 96,000 美元
在曼尼托巴省，安家需要您的努力。这意味着您必须使用任何可用资源，组织您的文书工作，并获得任何专业帮助以帮助您以合理的价格获得。遵循此建议，您将拥有一个美丽的家，而无需经历财务障碍。
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