文/王玉珍 （中国期货市场文学家行业协会）
前言： 在我国的金融科技在付款、金融市场、区块链技术及其管控技术层面的解决方法早已遭受大量国家和地区、金融市场的十分重视。从业务流程合理布局看来，百度搜索、阿里、腾讯官方、京东商城、小米手机等已成为了在我国金融科技发展趋势的标杆，其具体的发展趋势行业为互联网大数据、人工智能技术、区块链技术、生物识别技术等。技术性与金融产品深层融合，从致力于线下推广前台接待业务流程的网上转移，向大数据风控、智能金融、单据做账、最底层安全性等中后台管理拓宽。
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要回应互联网金融未来发展市场前景怎样？最先要看一下什么叫互联网金融？
一般而言，大家觉得的互联网金融只是就是指互，但事实上互联网金融的界定远远地不仅这种。严苛的互联网金融界定就是指传统式金融运用大数据技术和通信技术性完成资产融合、付款、项目投资和信息内容咨询服务的新式金融产品方式，及其以互联网技术方法运营管理的金融产品。
假如为此来推理，互联网金融就应当包含下列好多个一部分：
第一部分是互，她们为互联网金融给予高新科技适用，是互联网金融的关键构成部分。
第二部份是原来的金融企业凭借互联网金融高新科技从业的互联网金融业务流程和服务项目，这也是传统式金融业完成转型发展和融入市场需求的主要方法。
第三一部分是新起的互联网金融企业或是服务平台，也就是大家日常认为的互联网金融服务平台。
因此，我们不能简易地说互联网金融未来发展会更好或是不太好，反而是综合性上边的归类大家各自开展剖析并下结论。
1.互将遭遇史无前例的发展趋势机遇和幸福的市场前景
我们知道，网络经济在中国早已获得了不错的发展趋势，并且将来会发展趋势得越变越好。那麼，凭借大数据技术的互联网金融也会获得更快的发展趋势。且在现行政策上在我国倡导“互联网技术 ”，因而，将来大数据技术及其将来的物联网将在更广泛的行业获得运用和发展趋势，伴随着在我国金融企业的智能化系统转型发展，互联网金融高新科技将遭遇更高的市场的需求。
翰威特2013公布调查报告，明确提出了有希望更改日常生活、商业服务和世界经济的12大新起刷新技术性——移动互联、人工智能技术、物联网技术、云计算技术、智能机器人、次世代游戏基因技术性、自动化技术交通出行、电力能源存储技术、3D打印出、次世代游戏原材料技术性、非传统燃气勘采、資源再运用。在其中移动互联、人工智能技术、物联网技术、云计算技术、智能机器人等都对将来的银行4.0的颠覆性创新的危害。
因而，国际性和中国的银行陆续开展企业战略转型。有数据分析，国际性领跑银行均值每一年资金投入息税前利润的17%－20%用以企业战略转型和自主创新。而中国银行也逐渐试着智能化新模式，可是对智能化发展战略、产业化执行落地式、系统化能力建设还处在研究环节。
在智能化运用和转型发展的历程中，以新的方法干预银行业务流程将对目前的银行管理体系产生新的考验，而新的银行运营模式的层出不穷将改变传统的银行绿色生态。
在目前银行管理体系以外，新起的金融科技企业或是新起金融科技的运用者，以用户体验为导向性、以数据信息技术性为推动、以互联网技术成本低扩大为方式的新的银行形状将不断向银行业务范围渗入，多方位、多行业地干预传统式银行的全部关键业务流程，银行和非银行的界线将愈来愈模糊不清，截止到2016年，我国互联网金融的市场渗透率已达36%，客户近5亿人。
在银行管理体系内，新的高新科技的广泛运用将发展出很多新的业务流程绿色生态，借势金融科技自主创新，创建以用户体验为核心，给予新零售、无缝拼接式、订制化的银行产品与服务，将改变传统银行运营模式，打造以银行业务流程为关键、结合自主创新的一体化新起金融业生态链。
这也为银行给予了空前绝后的未来发展机会：大数据的应用根据免费预测顾客的个人行为以及演化方法，完成银行商品的订制化和差别标价；区块链应用的运用根据信息的分布式系统和点对点传输，提升了银行业务流程解决的化的业务流程传输数据方式；金融业云的运用根据为客人给予远程控制的、根据要求的服务项目，摆脱银行目前系统架构的成本费管束提高银行的营运能力。
翰威特对全世界100家领跑银行的调查数据显示：
52%的银行与金融科技企业有合作关系，37%的银行选用风险投资或私募投资的方式合理布局金融科技。
花旗银行银行于2010年开设了花旗银行风险投资，密切关注并项目投资互联网大数据、电子商务与付款、金融信息服务、安全性与IT这四大尖端科技。
俄罗斯黑海银行向单独经营的风险投资基金Reinventure项目投资5000万美金，合理布局颠覆性技术，项目投资包含比特币钱包Coinbase、社交媒体网站Nabo、一站式支付系统PromisePay、P2P贷款平台SocietyOne、公司情报信息数据库管理Zetaris等。
翰威特强调，银行可以根据回收、项目投资、战略合作等形式多样积极主动合理布局和借势金融科技自主创新。
工商局银行大城市金融业研究室杨飞详细介绍过欧美国家银行运用金融科技发展趋势的全新成果。觉得信息科技与金融产品的融合打开了银行业宽阔的自主创新室内空间。由技术性推动的自主创新已超过证券交易自身，进到到银行的关键行业。
以巴黎银行和摩根大通为例子：
巴黎银行借的协作，完成智能化、自主创新发展。将“2020年完工智能化银行，从便利性和安全系数2个层面，提高用户体验”做为优先选择发展战略。巴黎银行从2016年起执行“金融科技网络加速器计划”（FinTech Accelerator Program），主要是以基本建设“将来银行”为角度，挖掘有发展潜力的初创，为他们给予实际、具体的协助，最后目标是推动巴黎银行智能化过程，为客人给予更为令人满意和安全性的金融信息服务感受。
与巴黎银行的“金融科技网络加速器计划”相相近，摩根大通对里加强对区块链技术、人工智能技术和互联网大数据等技术领域的资金投入，一年在网络科技上的项目投资超出90亿美金。对外开放也加强了有发展协作，并为许许多多的顾客给予各种调查报告。为了更好地加强与有发展协作， 2016年6月底，摩根大通公布运行“进驻计划”（In-Residence Program），即IRP，由摩根大通业务流程权威专家，彼此一同进行领域转型自主创新。根据协作，初创期科技企业可以拥有摩根大通的全世界資源，触碰摩根大通的关键业务流程管理体系，得到技术性、系统软件和技术专业上的适用，使她们的科技创新转化工作能力短时间稳步提升；“进驻计划”的成效包含经检测的商品、新的艺术创意、与银行业务流程的融合、达到的商业服务协义、得到股权融资适用等形式多样。摩根大通则根据权威专家工作人员包含：专业技术人员、技术工程师、大数据分析师、银行权威专家、法律法规合规管理及风险性权威专家、营销大师、发展战略策划师、风险投资及领域合作伙伴等的搬入，可以消化吸收大量的商品艺术创意，融合银行业务流程进，提升银行业务流程的服务项目高效率、减少业务流程成本费。而且 ，摩根大通自2009年至今项目投资了数，涉及到付款、项目投资、P2P、投资管理等行业，包含手机支付企业Square、在线投资服务平台Motif、P2P平台Prosper、云管理平台InvestCloud等。
总的来说，巴黎银行的“金融科技网络加速器计划”为大家出示了一种扩展互联网金融的新模式，便是作为竞争者，反而是找寻与银行业务流程相切合、有发，根据技术性、资产等自然资源的导出，培养其不断发展的与此同时找寻新的业务流程机遇。摩根大通的“进驻计划”、“FinLab争霸赛”则是助推初创期科技企业擅于应用新技术指标分析处理商业服务问题、提升用户体验、降低服务项目困扰，而摩根大通也从这当中消化吸收很多自主创新思路和自主创新魅力，填充本身的产品与服务空缺，发展新的客户信息和业务流程机会。
在我国的金融科技在付款、金融市场、区块链技术及其管控技术层面的解决方法早已遭受大量国家和地区、金融市场的十分重视。从业务流程合理布局看来，百度搜索、阿里、腾讯官方、京东商城、小米手机等，早已成为了在我国金融科技发展趋势的标杆，其具体的发展趋势行业为互联网大数据、人工智能技术、区块链技术、生物识别技术等新技术与金融产品深层融合，从致力于线下推广前台接待业务流程的网上转移，向大数据风控、智能金融、单据做账、最底层安全性等中后台管理拓宽。
蚂蚁金融公布将来只做Tech(技术性)，适用金融企业去搞好Fin(金融业)；京东金融和真融宝早已确立表明根据充分发挥高新科技的优点重构金融行业。真融宝的工艺精英团队现阶段早已在智能化系统理财规划、客户财产安全性及其大数据采集等行业塑造了"蜂鸟"、"蜂窝"、"光芒"三大技术性系统软件。而京东金融则产品研发了天盾安全性与反欺诈系统，该体系可以预防网络诈骗、黑客技术等问题。互联网大数据、云计算技术、区块链技术、人工智能技术等金融科技服务项目将获得实际性的业务流程实用阶段。
而在我国各种银行陆续与互联网大佬签署战略合作协议便是非常好的表明。在2017年不上大半年的時间内，五大银行与互联网大佬实现了应急联婚进行协作：
2017年3月28日，建设银行与阿里集团、签订了三方战略合作协议。依照协义，蚂蚁金融将帮助基本建设银行推动银行信用卡网上办卡业务流程，为先前没法遮盖的群体给予信用卡代办。彼此还将推动线下线上方式业务流程协作、移动支付服务协作、连通信用体系，一同探寻商业服务银行合作自主创新方式。
2017年6月16日，工商银行与苏宁易购签定金融产品合作框架协议，彼此将在金融科技、零售银行、消费信贷、公司银行信贷、校园内绿色生态、投资管理、本人联名账户乃至电子商务物流进行全方位协作。与此同时还将连通线上与线下。除金融产品行业协作外，彼此还就京东方面与工商局银行的总体协作开展了讨论，将在货运物流及电子商务行业积极主动进行协作，为众多顾客给予更高质量的服务项目。
2017年6月20日，农业银行和百度搜索公布手牵手。协作方面主要是金融科技、金融理财产品和方式客户，彼此还将建立协同试验室、发布农业银行金融业人脑，在智能化扩客、大数据风控、生物特征鉴别、智能客服系统、区块链技术等层面探寻。与此同时，农业银行与百度搜索协作创立了“金融科技协同试验室”，在智能化金融信息服务行业进行深层科学研究，发布农业银行金融业人脑。协作的核心价值是不断创新金融信息服务的提供方法，运用层面则包含根据大数据分析及解析与发掘的用户画像、真正的精准营销、顾客企业信用评价、风险性监测及智能客服系统、智能金融等。将来，彼此的协作可能在证券化、数字货币及产业链互联网金融等层面开展探寻。
6月22日，我国银行与腾讯云服务公布协作，在内蒙古宣布挂牌上市创立“我国银行—腾讯官方金融科技协同试验室”，彼此关键根据云计算技术、互联网大数据、区块链技术和人工智能技术等全方位进行深层协作，共创惠普金融、云端金融业、金融信息化和金融科技。
2017年8月22日，交通出行银行与苏宁控股集团、京东上海市区签署战略合作协议，彼此将在智慧金融、全股权融资业务流程、专业化和体系化等方面进行全方位深层次的协作。现阶段，早已开设“交通银行—苏宁易购智慧金融研究所”，彼此关键进行云计算技术、数据处理方法技术性、人工智能技术、VR/AR等前端基本性高新科技及智能化商、智能化互动等跨界营销科学研究。
从互联网金融“刷新”银行的壮志，到银行与互联网大佬战略合作，莫不预兆着中华传统金融业已经向金融科技转型发展，在这里一时尚潮流下金融科技将来会更好。
2.传统式金融企业凭借网络方式和方法从业的互联网金融会获得极大的发展趋势
传统式金融行业根据互联网金融使实体经济获得适用，尤其是惠普金融、中小型企业的金融信息服务、体系化的金融信息服务更必须互联网金融的发展趋势。因此，传统式金融企业互联网金融业的快速发展具备非常好的发展前途。
一方面传统式金融业积极相拥金融科技，另一方面银行自身的金融科技企业也在迅速发展趋势。
中央人民银行创立了金融科技(FinTech)联合会，并觉得金融科技是技术性推动的金融科技，为金融发展引入了新的魅力，也给金融产生了新挑战。中央银行将加强监督高新科技(RegTech)运用实践活动，积极主动运用互联网大数据、人工智能技术、云计算技术等技术性丰富多彩金融体系监管方式，提高跨业、跨销售市场共同性金融的风险的辨别、预防和解决工作能力。
工商银行建立了互联网金融、互联网大数据与人工智能技术、云计算技术、区块链技术与生物识别技术等"七大创新实验室"，深入推进私有云数据信息运用服务体系，在夯实基础上提升调节IT构架，搭建更加对外开放灵便、功能齐全的技术性系统软件。还发布了E-ICBC互联网金融服务平台，包含“融e购”电子商务、“融e联”即时通信和“融e行”销售银行；与此同时，不断推进大数据技术和信息化管理发展战略，积极主动融合自主创新資源，资金投入近百个运用创业创新项目，加速促进高新科技与业务流程的结合自主创新，尤其是再次从商品、情景、方式等多层次促进e－ICBC互联网金融发展趋势。
招商银行则客户至上连通网上智能服务与线下推广营业网点及业务经理服务流程，完成线上与线下结合、人和设备结合，促进零售保障体系向互联网技术转型发展。除此之外，招商银行融合多层次数据信息健全顾客360度肖像，构建零售顾客标识服务平台，进行真正的精准营销及智能推荐，实现数据驱动的客户经营；同时，客户交易引入基于设备、位置、关系、行为和偏好等大数据风险识别模型，及时预警客户异常交易行为及欺诈行为。为推动金融与科技的融合创新，招行与中国联通共同组建的构建以“云平台”为基础的运营服务体系，以互联网方式开展消费金融业务；与招商局集团共同组建的招银前海金融资产交易中心从金融资产交易及财富管理两个方面开展业务，打造移动客户端及云服务基础平台；与滴滴出行的战略合作业务也快速发展。
中信银行则认为，全球新一轮科技革命和产业变革蓄势待发，大数据、云计算、区块链、人工智能等创新技术均冲击着银行传统经营模式。金融科技将成为银行转型的重要突破口，网贷、智能投顾、智慧网点等领域将成为创新热点。
民生银行紧密围绕市场需求和客户痛点，大力创新直销银行、手机银行、移动支付、网络支付、网上银行、微信银行等网络金融产品和服务，积极构建“金融＋科技＋生活”互联网金融生态圈；同时，充分发挥互联网传播优势，利用微信、微博、移动端App等新媒体平台开展创新宣传和精准获客，打造网络金融品牌影响力、客户持续体验、提升市场份额。
建设银行的善融商务，农业银行的互联网金融磐云平台，交通银行的基于移动化、社交化的客户全生命周期的智能服务平台，邮政储蓄银行通过移动互联技术尝试解决普惠金融的“最后一公里”的服务问题；华夏银行尝试借助物联网技术，实现IT精细化管理等，未来金融科技将在人工智能、大数据、区块链三大核心技术方面取得突破性的发展。
同时，各商业银行的“智能银行”已经呈现出商业银行借助金融科技实现科技金融的转型方向：
农行北京分行的新版“掌上银行”、自助机具“刷脸取款”、特色贵金属等新产品、新设备，让人们可以感受到银行智慧化、综合性的服务体验。
中信银行的智能银行是其最新开发的智能投顾产品“信智投”，采用融合人类智慧和人工智能的“双脑引擎”模式，既有投研专家前瞻性市场分析和底层产品专业调研，又运用大数据、投资模型、智能算法弥补人类在计算能力上的不足。
平安银行借助科技力量推动智能零售银行转型，基于互联网思维通过科技引领、组织敏捷形成的“金融＋互联网”的智能化零售银行新模式。其运用“人工智能+大数据”，在新版口袋银行推出了平安智投，根据客户的交易记录与风险偏好，为客户提供个性化的产品投资组合方案，让客户能在平安口袋银行中充分感受到智能化、个性化的酷炫体验。
浦发银行是最早推出智能投顾服务“财智机器人”的银行，目前浦发银行继续推进智能投顾系统的迭代升级工作，从客户大类资产配置和线上线下服务角度出发推出了系列新功能，运用机器学习、模型训练等技术，做到在线的智能调仓等服务。
招商银行的摩羯智投，为打造智能化的领先金融APP，开创了中国财富管理领域“人与机器”、“线上线下”的融合服务新模式、招商银行APP5.0开启了线上线下深度融合服务新模式、也开启了垂直金融自场景的融合服务新模式。
兴业智投的特点是：大数据、机器学习算法、一键优化。客户可根据自身的风险等级和投资期限自主选择投资组合，通过具体的投资组合和基金明细，可直接进行一键投资。
广发银行的智能投资理财平台——“广发智投”，将专业投资理财分析与人工智能相结合，综合现代资产组合理论和投资者偏好为投资者提供个性化理财建议。
3.互联网平台金融其发展处于规范发展的时期，规范以后的发展值得期待
互联网平台金融得到了超常规的发展之后进入了一个规范发展的时期，互联网支付开始规范，互联网平台开始治理整顿，2015年更是开启了对互联网金融的全面监管，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》等一系列监管措施的出台；2016年银监会等部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，2017年发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，因此， 2018年开始全面落实规范，规范以后互联网平台金融将进入稳健发展的时期。
首先，从支付领域看，短期仍内以规范发展为主。
我国的互联网金融平台的发展，首先是从支付领域开始的，并通过智能手机支付和扫码支付的方式对银行业的发展进行了颠覆。移动支付的诞生和普及，本来有利于让金融更普惠、商业更智能、社会更高效，推动智慧生活的普及和智慧行业的升级，
据统计，2016年中国的移动支付市场规模达到2.9万亿美元，在4年内成长了20倍。而艾瑞咨询报告显示，2016年中国移动支付的规模达到了5.5万亿美元(38万亿人民币)，是美国(1120亿美元)的50倍，80、 90 后成为移动支付主力人群。
人民银行的数据显示，2017年，全国共办理非现金支付业务1608.78亿笔，金额3759.94万亿元，同比分别增长28.59%和1.97%。移动支付业务量保持较快增长。2017年，银行业金融机构共处理电子支付业务1525.80亿笔，金额2419.20万亿元。其中，网上支付业务485.78亿笔，金额2075.09万亿元，笔数同比增长5.20%，金额同比下降0.47%；移动支付业务375.52亿笔，金额202.93万亿元，同比分别增长46.06%和28.80%；2017年，非银行支付机构发生网络支付业务2867.47亿笔，金额143.26万亿元，同比分别增长74.95%和44.32%。
可以看出，非银行支付取得了快速的发展。而在非银行支付中支付宝和微信支付占比较大，有数据显示，2017年一季度我国第三方移动支付市场中，支付宝和腾讯两家的移动支付共占据超过93%的份额。
由于第三方支付发展速度快、规模大，而且各种乱象甚至违法行为时有发生，所以监管部门对非银行支付加强了管理和监管。一是对拥有第三方支付牌照的企业进行持续监管，并强化牌照的谨慎发放。二是强化了支付的行为规范和风险控制。
2010年5月，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》；
2010年底，央行紧接着就出台了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》。
2015年12月发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，其中明确“支付机构不得经营或者变相经营证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务。”“对于支付机构自主或委托合作机构以面对面方式核实身份的个人客户，或以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道进行身份基本信息多重交叉验证的个人客户，支付机构可以为其开立Ⅱ类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过10 万元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）；”“对于支付机构自主或委托合作机构以面对面方式核实身份的个人客户，或以非面对面方式通过至少五个合法安全的外部渠道进行身份基本信息多重交叉验证的个人客户，支付机构可以为其开立Ⅲ类支付账户，账户余额可以用于消费、转账以及购买投资理财等金融类产品，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过20 万元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。”
2016年自12月1日起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《办法》的要求执行。
从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《办法》的要求执行。
2017年7月18日，央行牵头十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（简称《指导意见》）中，对互联网支付给出了明确的界定。阐述了互联网支付两大宗旨：服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务。《指导意见》将银行业金融机构与非银行第三方支付机构一并纳入了监管。
人民银行又发布《中国人民银行关于印发的通知》（银发〔2017〕296号），配套印发了《条码支付安全技术规范（试行）》和《条码支付受理终端技术规范（试行）》（银办发〔2017〕242号发布），自2018年4月1日起实施。新规为条码支付立了“规矩”：若使用静态扫码支付，同一客户银行或支付机构单日累计交易金额应不超过500元，使用动态扫码支付的最高不限额。
其次，互联网金融平台2018年面临分化、调整和规范发展。
P2P网贷平台已经成为社会资金融通的重要力量。据网贷之家统计，截至2017年11月底，2017年网贷行业总成交量达到了25800亿元，较2016年同期成交量增长了41.8%。截至2017年11月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了60091.32亿元，首次突破6万亿大关。从2017年各月P2P网贷行业成交量走势来看，月成交量稳定在2000亿元以上，成交规模趋于稳定。
但是网贷平台出现的问题同样让人不敢小觑，并形成了极其恶劣的影响。据网贷之家统计，截至2017年11月底，全年停业及问题平台数量共计612家，其中问题平台199家（跑路58家、提现困难138家、经侦介入3家），占比约为32.52%。
2018年互联网金融平台将面临分化、调整、规范发展的时期：
2017年2月23日中国银行业监督管理委员会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，重点是交易资金银行存管，借贷 违约不兜底，成为网贷业备案登记之后又一合规细则。
2017年7月6日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，监管的目标直指互联网金融平台一些无固定期限、资金和资产无法对应的“资金池”产品问题，对P2P平台上架与各类交易所合作的违规业务，以及以“大拆小”“团购”“分期”等将大额融资产品权益拆分甚至包装高风险资产，向不特定对象以及不具备风险承受能力的中小投资者发售的现象做出具体整治要求。通知一出台，成效立竿见影，互联网金融市场固定收益类理财产品的总量降至原来的50%。
另一个不能忽视的因素是在2018年一季度启动的网贷平台备案登记。2016年11月28日，中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅下发了《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。
虽然指引称备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。但是《指引》第十条规定：在本指引发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构申请备案登记的，地方金融监管部门应当依据P2P网络借贷风险专项整治中分类处置有关工作安排，对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。
2017年12月13日下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》即“57号文件”，要求各地要在2018年4月底前完成辖区内主要网贷机构备案工作，最迟应于2018年6月底前完成全部工作。有人预计，能够最终完成备案的P2P平台大约在800—1000家左右，有将近一半会不能完成备案。
因此，可以预见，未来的互联网金融要进入两个特征之下：
一是必须持牌经营并纳入监管的严格监管之下，那种野蛮生长、过度套利的方式将被严格管理；
二是一些业务将被叫停。
2017年12月，银监会先后下发《关于 ** 公司网络 ** 业务风险专项整治实施方案的通知》（56号文）和《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》（141号文）对网络小贷和现金贷进行监管。合作放贷的业务类型与模式全部叫停，要求禁止通过P2P网络借贷撮合等任何方式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；禁止通过签订三方协议等方式与无放贷业务资质机构共同出资发放贷款。
因此，互联网金融是美好的未来，但并不是所有的互联网金融都有美好的未来，互联网金融将进入一个规范、整合、发展的历史新时期，优胜劣汰是历史的必然，但是请相信，互联网金融明天的太阳依然会升起。
文章来源：微信公众平台“ 清华金融评论”（本文仅代表作者观点）
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挖财研究院waicai挖财研究院成立于2015年，设有国内首家互联网金融博士后工作站，聚焦于大众用户利用互联网进行财富管理这一重要课题，打造具有行业影响力的“智库”和“创新源”，推动互联网金融创新，助力行业健康持续发展。（本文仅代表作者观点）